耀世注册登录：谈事说理，是非过桥资金

民间借贷纠纷如何演变为诈骗？

证人突然翻供，当事人深陷监狱；

四年后，弟弟做客节目，只为一线活力。

说的是事，说的是理，请关注本期《谈事说理》中的是非过桥资金。

当事人的弟弟做客节目，讲述案件的故事

据当事人楚的哥哥回忆，他和哥哥是物流企业。按照惯例，贷款资金一般每三年循环一次。2018年7月，他们到达了三年返还的节点。由于种种原因，公司资金周转不畅。当时他们在县农村信用社的到期贷款是500万，当时资金还差270万。他的哥哥楚通过中间人范找到了安，打算从他手里借270万。双方约定7天12万元倒贷，预付6万元。7天后,楚某把银行贷款如期归还,同时又重组了贷款650万,还旧贷新,之前还了270万,后面贷650万,对方表示还需要250万还清后才可以放出400万,同时表示此400万须有一个信托账号才能放出款来。7天后，楚如期偿还了银行贷款。同时，他重组了650万贷款，偿还了新旧贷款。他以前还了270万，后来还了650万。另一方表示，他需要偿还250万才能释放400万。同时，他表示，400万必须有一个信托账户才能释放贷款。

说到这里，楚的哥哥说：通常这笔钱是他哥哥物流公司的贷款，可以放在物流公司，为什么要放在另一个指定的信托账户上呢？我哥哥说：所有的经理都知道这件事，但安说他无法控制物流公司的名字，最后经过安的同意，我哥哥妥协同意把钱汇到安指定的相关信托账户。

楚的弟弟补充道：事实上，所谓的相关信托账户属于他的嫂子，也就是中间人范。出乎意料的是，叔叔和嫂子之间的钱发生了冲突，范以各种原因没有归还物流公司，导致物流公司没有第一次归还安的贷款。弟弟楚某好心多次与范某协商，表示将贷款人安某的钱归还后，剩余的钱楚某自己承担。然而，范多次因各种原因拒绝协商，安多次发现楚要求欠款，楚表示将尽快从另一家银行贷款第一次还款，安核实情况后，双方进行了第二次、第三次类似的贷款操作。

楚的弟弟叹了口气：我以为事情可以顺利过渡，但后来发生了意想不到的情况，让事情变得更糟。银行的审批流程突然翻了一番。在分行有一个月的审批流程，到总行还需要一个月。等待时间延长了，安没有耐心。楚参与了随后的案件，并深入监狱。四年多了。

证人证言反复不确定，真相很难揭开

楚和他的律师在一审法院提供了很多证据。不幸的是，他们没有被采纳。范向中级人民法院上诉时发表证言：承认其他截流是楚钱不能按时归还给安的真正原因，因此二审法院撤销了一审判决，并将其送回重审。出乎意料的是，在重审期间范推翻了他的证词。相反，两次证词最终使楚从希望变成了幻灭。楚的弟弟说：他的哥哥是当地人大的代表。他为企业的经营而努力工作。欺诈纯属虚假。他哥哥的经历导致了全家和企业的瘫痪。他希望这个案子能转机，让全家

法学家、特邀专家招聘

节目下半年，法学家温毅斌和特邀专家李开发分析了。

法学家温一斌表示，反向贷款是指当事人在偿还银行旧贷款后，通过私人贷款向银行借新贷款，然后偿还私人贷款的贷款。其核心是借新贷款偿还旧贷款的过程。在经济往来中，倒贷风险高，无法真正控制。例如，在本案中，如果当事人因某些客观原因未能全额偿还私人贷款，中间人范因其他原因扣留贷款，导致当事人无法按时足额偿还贷款人的钱。同时，银行贷款审批程序无法控制。本案当事人楚某因未能及时批准银行发放的贷款而陷入困境。

欺诈犯罪成立了吗？

法学家温一斌说：构成欺诈犯罪，不仅需要行为人有虚构事实或隐瞒真相，还需要行为人虚构事实和隐瞒真相导致受害人陷入错误理解，受害人基于错误理解，导致行为人欺骗受害人财产，两者必须有因果关系，构成欺诈犯罪。如果当事人表示属实，在本案中，受害人安参与了两笔倒贷和过桥资金的整个过程，楚没有对他隐瞒任何事实，更不用说虚构事实和隐瞒真相了。

特邀专家李开发表示:如果当事人表述属实,楚某做房地产开发,手里有大量房产证,同时这些房产证是得以获取银行多次放贷的基础,造假无从说起;另外造假可能存在故意和人为两种情形,需要更多的证据来证明,故而相关的造假认定建议深究。此外，范的突然供应冲突导致当事人涉嫌欺诈，法院最终采纳了对当事人不利的证词，这是需要核实的关键。

过桥快，流水深，专家的建议是什么？

到目前为止，两位专家提出了建议：当事人可以向最高人民法院上诉，并向最高人民检察院和省级检察院申请干预。至于需要准备的证据，他们建议当事人首先准备四份假房地产证书；范发布了相反的证据，但法院采取了对楚不利的证据，从刑事诉讼法的角度来看有待讨论。

在中国，只有人民法院才能判决案件的最终结果，任何单位和个人只能给予建议，不能干涉司法公正。我们的项目将继续关注案件的发展。

本案涉及的有关法律法规：

【诈骗罪】指以非法占有为目的，利用欺骗手段骗取大量公私财产的行为。

【诈骗罪犯罪构成】

1欺骗行为;

使对方产生误解；

使对方基于错误认识处分财产；

四行为人或者第三方取得财产；

受害人遭受财产损失。

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